Szukaj
Close this search box.

Dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci – jak działa i jakie ma znaczenie?

Spis treści
Dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci – jak działa i jakie ma znaczenie?

O mnie

adwokat Iwo Klisz

Jestem adwokatem, wspólnikiem zarządzającym w Kancelarii Klisz i Wspólnicy oraz liderem zespołu prawników specjalizujących się w sprawach spadkowych. Do tej pory razem z moim zespołem pomogłem setkom osób w sprawach spadkowych. Wspierałem je przy dopełnianiu formalności związanych z nabyciem spadku. Pomagałem uzyskać prawa do należnego im majątku spadkowego zarówno na salach sądowych jak i przy stole negocjacyjnym.

Najnowsze wpisy

Klienci nieraz pytają mnie co stanie się z pieniędzmi zgromadzonymi na rachunku bankowym po śmierci jego właściciela. Jak to w przypadku prawnych pytań bywa, odpowiedź brzmi „to zależy”. Z reguły środki te wchodzą w skład masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu. Może się jednak zdarzyć, że będą wyłączone ze spadkobrania, jeżeli za życia właściciela rachunku bankowego złożył on tzw. dyspozycję wkładem bankowym. 

Dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci (potocznie znana przez niektórych jako bankowa dyspozycja testamentowa) to forma zabezpieczenia finansowego, którą klienci banków mogą ustanowić na wypadek swojej śmierci. Jest to instrument pozwalający na szybkie i bezproblemowe przekazanie środków z konta bankowego lub lokaty osobom wskazanym przez właściciela konta w momencie jego śmierci. Tego rodzaju dyspozycja jest szczególnie ważna, gdy zależy nam na tym, by nasze środki trafiły do wskazanych osób bez konieczności przechodzenia przez skomplikowane procedury spadkowe. Warto jednak wiedzieć, jak dokładnie działa ta forma zabezpieczenia i jakie ma konsekwencje prawne.

Dzisiaj postaram się odpowiedzieć na pytania Jak działa dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci?, Czy dyspozycja bankowa zastępuje testament?, Kto może otrzymać środki z konta zmarłego?

Jak działa dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci?

Dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci to rodzaj oświadczenia, które właściciel konta lub lokaty składa w banku, wskazując, kto ma otrzymać zgromadzone środki po jego śmierci. W praktyce więc dyspozycja zastępuje podział środków z konta bankowego w ramach postępowania spadkowego. Tego rodzaju dyspozycję można ustanowić na różnego rodzaju rachunkach bankowych, zarówno na kontach oszczędnościowych, jak i lokatach. Dzięki tej możliwości, w przypadku śmierci właściciela, bank przekazuje środki na wskazany rachunek bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego, co znacząco ułatwia dostęp do tych funduszy.

Aby ustanowić dyspozycję, należy udać się do oddziału banku i wypełnić odpowiedni formularz, który będzie zawierał dane osoby, której mają zostać przekazane środki w przypadku śmierci. Warto zaznaczyć, że dyspozycja ta jest skuteczna tylko w przypadku, gdy została odpowiednio złożona i udokumentowana w banku. Osoba wskazana w dyspozycji otrzyma środki po śmierci właściciela konta, a proces przekazania funduszy odbywa się na podstawie tej dyspozycji, a nie w drodze postępowania spadkowego.

Czy dyspozycja bankowa zastępuje testament?

Prawo bankowe a dziedziczenie – dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci nie zastępuje testamentu. Choć obie instytucje są związane z przekazywaniem majątku po śmierci, pełnią różne funkcje prawne. Testament to dokument, w którym określa, jak mają zostać rozdysponowane wszystkie aktywa po śmierci, w tym nieruchomości, przedmioty o dużej wartości, czy inne formy majątku. Dyspozycja bankowa natomiast dotyczy tylko środków zgromadzonych na wskazanym koncie lub lokacie w danym banku.

Co ważne, dyspozycja nie jest częścią testamentu i nie jest jego zamiennikiem. Oznacza to, że mimo jej istnienia, właściciel konta może rozważyć sporządzenie testamentu, w którym określi, jak mają zostać rozdysponowane inne należące do niego aktywa (np. nieruchomości, samochody, biżuteria). Dyspozycja na wypadek śmierci może być traktowana jako dodatkowe zabezpieczenie dla najbliższych, ale nie wpływa na inne kwestie związane z dziedziczeniem.

Kto może otrzymać środki z konta zmarłego?

W przypadku, gdy właściciel konta ustanowił dyspozycję wkładem bankowym na wypadek śmierci, środki zgromadzone na koncie lub lokacie zostaną przekazane na rzecz osoby wskazanej w tej dyspozycji. Warto zauważyć, że dyspozycja może być wydana wyłącznie na rzecz członków najbliższej rodziny, tj. małżonka, wstępnych (rodziców, dziadków), zstępnych (dzieci, wnuki) lub rodzeństwu. Wynika to wprost z art. 56 Prawa bankowego.

Jeśli osoba zmarła nie ustanowiła dyspozycji, wówczas środki z konta bankowego lub lokaty staną się częścią masy spadkowej, a o tym, kto ma do nich prawo, zdecyduje sąd w ramach postępowania spadkowego. Warto pamiętać, że w przypadku braku dyspozycji, spadkobiercy mogą napotkać na pewne opóźnienia, ponieważ proces uzyskania dostępu do środków może wymagać przeprowadzenia formalności związanych z postępowaniem spadkowym.

Picture of adwokat Iwo Klisz

adwokat Iwo Klisz

absolwent Uniwersytetu Wrocławskiego, prawnik specjalizujący się w prawie spadkowym, adwokat będący członkiem Izby Adwokackiej we Wrocławiu, jako doktorant na Uniwersytecie Wrocławskim prowadził zajęcia ze studentami z zakresu prawa spadkowego i cywilnego.

Moje eksperckie komentarze w największych portalach medialnych i prawniczych:

Umów się ze mną na konsultację prawną

Administratorem Twoich danych osobowych jest Iwo Klisz Kancelaria Adwokacka. Więcej informacji o danych osobowych znajdziesz na stronie: https://adwokat-wroclaw.biz.pl/polityka-prywatnosci/